Экономика без диплома. Что я хотел бы знать о деньгах в восемнадцать - Ренат Фатуллин

Вы не управляете государственной политикой, но понимание приборной панели меняет то, как вы читаете новости.

Первое: любая цифра — это один прибор, а не весь щиток. Растёт ВВП — не значит, что растут именно ваши доходы. Падает безработица — не значит, что всем стало легче: иногда это значит, что тяжело просто по-другому каналу.

Второе: когда кто-то с уверенностью говорит, что нужно всего лишь снизить инфляцию, ускорить рост и укрепить курс одновременно, — вежливо попрощайтесь с человеком и покиньте помещение. За этим стоит либо непонимание панели, либо расчёт на то, что вы не спросите, за чей счёт.

Третье: полезнее спрашивать не «хорошая это цифра или плохая», а «кому она выгодна и кто за неё платит». У роста ВВП, сосредоточенного в оборонном заказе, один набор бенефициаров. У низкой безработицы, добытой перегревом рынка труда, — другой. Панель показывает числа, а не справедливость их распределения.

Так вы перестаёте попадать в ловушку политизированных объяснений с любой стороны. У обеих обычно есть кусок правды — просто потому, что сама панель по своей природе противоречива. Специально врать для этого никому не нужно: приборы и правда показывают разное одновременно.

Проверьте на себе(5 минут)

— Найдите официальный темп роста ВВП вашей страны за последний год.

— Вспомните, на сколько выросла ваша зарплата или доход за тот же период — в процентах.

— Сравните два числа.

Если личный рост оказался ниже официального, не спешите считать себя обделённым статистикой. Возможно, рост сосредоточен не в вашей отрасли. А возможно, вы только что своими глазами увидели разницу между средним и типичным, о которой шла речь в этой главе.

Три тезиса

— ВВП — не богатство и не благополучие, а сумма произведённого за год, посчитанная тремя разными способами, которые должны сойтись в одном числе. Он не видит домашний труд, ущерб природе и то, как поделён рост между людьми, — об этом предупреждал ещё его собственный создатель.

— Сравнивать страны в долларах — ловушка. Номинальный ВВП и ВВП по паритету покупательной способности могут расставлять экономики совершенно по-разному, потому что жизнь стоит по-разному дорого.

— У государства несколько целей одновременно, и часть из них математически несовместима — самый строгий случай называется невозможной трилеммой. Когда кто-то обещает решить всё сразу — низкую инфляцию, рост, крепкий курс и полный бюджет, — он либо не понимает панель, либо рассчитывает, что не поймёте вы.

В расчётке — только середина айсберга

Откройте расчётный листок за этот месяц. Там будет строка «НДФЛ» и цифра — тринадцать процентов, у кого-то больше. Раздражает не сама цифра. Раздражает ощущение, что государство берёт свою долю именно там, где вы её видите, и вы ничего с этим не можете поделать.

На деле то, что показывает расчётка, самая понятная и далеко не самая крупная часть того, что с вас берёт государство. Настоящая сумма спрятана в трёх местах сразу, и увидеть все три одновременно почти никому не приходит в голову.

Первое место находится до того, как деньги вообще стали вашей зарплатой. Второе появляется в момент, когда их удержали. Третье срабатывает, когда вы их тратите, и оно самое незаметное из всех.

Дальше разберём их по порядку, слой за слоем.

Слой первый: то, что работодатель платит вместо вас

Когда компания обсуждает с вами зарплату, в голове у неё держатся две разные цифры: одна — та, что попадёт вам на карту, а другая показывает, во сколько вы ей реально обходитесь. Вторая цифра заметно больше первой.

Разница называется страховыми взносами: пенсионное, медицинское и социальное страхование, которые работодатель платит государству сверх вашей зарплаты, а не вычитает из неё. Вы не увидите их ни в расчётке, ни на карте. Но именно из-за них ваша зарплата на бумаге уже не то же самое, во что вы обходитесь компании.

Отсюда практический урок. Когда вы торгуетесь за зарплату, вы торгуетесь с человеком, который считает бюджет не в «на руки», а в «полная стоимость сотрудника». Разница между этими двумя числами обычно составляет существенную долю годового дохода. Она не исчезает: просто уходит государству раньше, чем доходит до вашего с работодателем разговора.